Explicação da estratégia de diversificação

Estratégia de Diversificação.

A diversificação é uma das quatro estratégias de crescimento alternativas na Ansoff Matrix. Uma estratégia de diversificação atinge crescimento através do desenvolvimento de novos produtos para mercados completamente novos. Como tal, é inerentemente mais arriscado do que o desenvolvimento de produtos porque, por definição, a organização tem pouca ou nenhuma experiência do novo mercado. Além disso, as novas habilidades necessárias, tanto em termos de marketing como de operações, muitas vezes requerem investimentos substanciais. Isso geralmente é alcançado através da aquisição de uma organização que já opera no novo mercado.

Para que uma organização adote tal estratégia, deve ter uma idéia clara do que espera ganhar em termos de crescimento. Também precisa fazer uma avaliação honesta dos riscos envolvidos. A diversificação muitas vezes falha porque as organizações que tentam fazê-lo estão fazendo isso porque eles têm produtos não competitivos em mercados encolhidos e uma estratégia de diversificação representa uma tentativa desesperada de se reinventar. No entanto, para as organizações que encontram o equilíbrio certo entre risco e recompensa, uma estratégia de marketing de diversificação pode ser altamente gratificante.

É improvável que esta estratégia venha ser uma surpresa para você, já que terá sido insinuada em muitas discussões e comunicações executivas, como uma forma como a organização pode atingir seus objetivos de crescimento ambiciosos ou agressivos.

Ao ler regularmente artigos de imprensa sobre sua organização e seu relatório anual, você poderá verificar se esse tipo de estratégia está em consideração. Se você está ciente da acumulação de fundos de investimento ou pressões substanciais de seus concorrentes em sua parcela de mercado ou gama de produtos, esses são o tipo de pré-condições que prevêem uma estratégia de diversificação.

Se você estiver envolvido na definição ou implementação de uma estratégia de diversificação, você estará ciente do desconforto ou risco que ocorre quando trabalha fora de sua base de conhecimento existente. Nem todas essas estratégias são bem-sucedidas, e mesmo aquelas que estão no curto prazo podem falhar no longo prazo, se não puderem combinar a R e D de seus concorrentes.

Estes dois exemplos ilustram os riscos envolvidos:

No Reino Unido, a mudança da Virgin para os trens não foi tão bem sucedida como inicialmente esperava, apesar de terem alguma experiência no mercado de transportes. Esta má performance pode ter influenciado a força geral da marca devido às críticas ao serviço ferroviário. Mas a imagem de Richard Branson fez muito para minimizar o impacto e melhorar a capacidade da corporação de segmentar verdadeiramente seus serviços.

A Nokia teve grande sucesso quando se diversificou para a fabricação de celulares a partir do foco original como produtor de produtos de papel. Eles se tornaram o líder do mercado europeu, mas recentemente sofreram um revés com a introdução de Smartphones. Isso levará tempo para responder a este recuo e restaurar sua posição de mercado.

A diversificação pode ocorrer em dois níveis: no nível da unidade comercial ou a nível organizacional. Quando acontece no nível da unidade de negócio, você provavelmente verá sua organização se expandir para um novo segmento de seu mercado atual. No nível organizacional, você provavelmente irá encontrar que você está envolvido na integração de uma nova organização na sua já existente.

Tal como acontece com cada uma das outras estratégias de crescimento, existem três grandes abordagens sobre como sua organização implementa uma política de diversificação:

"Diversificação completa".

"Diversificação para trás".

"Avançar diversificação".

Algumas organizações se referem a esses tipos de diversificação como diferentes abordagens de "integração", porque isso é realmente o que acontece. O novo produto ou serviço e seu mercado devem ser "integrados" na estrutura organizacional para serem bem-sucedidos.

Diversificação total - esta abordagem é a mais arriscada, pois você está oferecendo um produto ou serviço totalmente novo para um mercado desconhecido. Também levará um tempo considerável para realizar. Um exemplo dessa estratégia seria: um distribuidor de trutas fresco decide se diversificar para vender seguro.

Diversificação para trás - é aí que a sua organização decide diversificar oferecendo um produto ou serviço relacionado com o estágio anterior do seu produto ou serviço atual. Por exemplo:

O distribuidor decide investir em uma fazenda da truta escocesa, invadindo o papel de seu fornecedor.

Diversificação em frente - esta é a situação em que sua organização se diversifica nos produtos ou serviços que se relacionam com uma fase posterior que segue sua oferta atual. Por exemplo:

O distribuidor negocia contratos diretamente com os supermercados e outros usuários finais vendendo on-line, negando a necessidade de trabalhar com atacadistas.

Em cada um desses exemplos, o distribuidor precisaria aprender novas habilidades e métodos de operação. Nos exemplos de diversificação para frente e para trás, essas habilidades não são tão estranhas ao distribuidor porque o produto é essencialmente o mesmo. Mas a experiência na gestão de uma fazenda de trutas, na negociação de contratos e na criação de uma loja online confiável para o público exigirá novas habilidades para serem bem-sucedidas.

Neste exemplo, a opção de diversificação total é obviamente bastante arriscada. O distribuidor não está envolvido no negócio de seguros e algumas das habilidades que existem no seu negócio existente serão transferíveis para o novo. Este tipo de diversificação radical pode funcionar se a empresa estiver rica em dinheiro e sente-se como se se beneficiasse de investir em um tipo de negócio completamente diferente, talvez um que acredite ter um futuro melhor a longo prazo do que sua empresa atual.

Uma estratégia de diversificação atinge crescimento através do desenvolvimento de novos produtos para mercados completamente novos. A diversificação pode ocorrer em dois níveis: no nível da unidade comercial ou a nível organizacional. As três abordagens de diversificação ou integração são: diversificação total, diversificação atrasada e diversificação direta.

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Guia de Iniciantes de Alocação de Ativos, Diversificação e Reequilíbrio.

Mesmo se você é novo para investir, você já pode conhecer alguns dos princípios mais fundamentais do investimento em som. Como você os aprendeu? Através de experiências comuns e reais que não têm nada a ver com o mercado de ações.

Por exemplo, você já notou que os vendedores de rua vendem frequentemente produtos aparentemente não relacionados - como guarda-chuvas e óculos de sol? Inicialmente, isso pode parecer estranho. Afinal, quando uma pessoa compraria os dois itens ao mesmo tempo? Provavelmente nunca - e esse é o ponto. Os vendedores ambulantes sabem que quando está chovendo, é mais fácil vender guarda-sóis, mas é mais difícil vender óculos de sol. E quando está ensolarado, o inverso é verdadeiro. Ao vender os dois itens - em outras palavras, ao diversificar a linha de produtos - o fornecedor pode reduzir o risco de perder dinheiro em determinado dia.

Se isso faz sentido, você teve um ótimo começo na compreensão da alocação e diversificação de ativos. Esta publicação abordará esses temas de forma mais completa e também discutirá a importância do reequilíbrio de tempos em tempos.

Comecemos por analisar a alocação de ativos.

Atribuição de ativos 101.

A alocação de ativos envolve a divisão de uma carteira de investimentos entre diferentes categorias de ativos, como ações, títulos e caixa. O processo de determinar qual mix de ativos para manter em seu portfólio é muito pessoal. A alocação de ativos que funciona melhor para você em qualquer ponto de sua vida dependerá em grande parte do seu horizonte temporal e sua capacidade de tolerar o risco.

Risco versus Recompensa.

Quando se trata de investir, risco e recompensa estão inextricavelmente entrelaçados. Você provavelmente já ouviu a frase "sem dor, sem ganho" - essas palavras aproximam-se de resumir a relação entre risco e recompensa. Não permita que ninguém lhe diga o contrário: todos os investimentos envolvem algum grau de risco. Se você pretende comprar títulos - como ações, títulos ou fundos mútuos - é importante que você entenda antes de investir que você poderia perder algum ou todo o seu dinheiro.

A recompensa por assumir riscos é o potencial de um maior retorno de investimento. Se você tem um objetivo financeiro com um longo horizonte de tempo, é provável que você ganhe mais dinheiro investindo cuidadosamente em categorias de ativos com maior risco, como ações ou títulos, ao invés de restringir seus investimentos a ativos com menos risco, como equivalentes de caixa. Por outro lado, investir exclusivamente em investimentos de caixa pode ser apropriado para metas financeiras de curto prazo.

Opções de investimento.

Embora a SEC não possa recomendar qualquer produto de investimento específico, você deve saber que existe uma vasta gama de produtos de investimento - incluindo ações e ações de fundos mútuos, obrigações corporativas e municipais, fundos mútuos de títulos, fundos do ciclo de vida, fundos negociados em bolsa, fundos do mercado monetário, e títulos do Tesouro dos EUA. Para muitos objetivos financeiros, investir em uma mistura de ações, títulos e dinheiro pode ser uma boa estratégia. Vamos dar uma olhada nas características das três principais categorias de ativos.

As ações, títulos e caixa são as categorias de ativos mais comuns. Estas são as categorias de ativos que você provavelmente escolheria quando investir em um programa de poupança de aposentadoria ou em um plano de poupança da faculdade. Mas outras categorias de ativos - incluindo imóveis, metais preciosos e outras commodities, e private equity - também existem, e alguns investidores podem incluir essas categorias de ativos dentro de uma carteira. Os investimentos nessas categorias de ativos normalmente possuem riscos específicos de categoria. Antes de fazer qualquer investimento, você deve entender os riscos do investimento e garantir que os riscos sejam apropriados para você.

Por que a alocação de ativos é tão importante.

Ao incluir categorias de ativos com retornos de investimento que se movem para cima e para baixo em diferentes condições de mercado dentro de uma carteira, um investidor pode proteger contra perdas significativas. Historicamente, os retornos das três principais categorias de ativos não foram movidos para cima e para baixo ao mesmo tempo. As condições de mercado que fazem com que uma categoria de ativos façam bem geralmente fazem com que outra categoria de ativos tenha rendimentos médios ou pobres. Ao investir em mais de uma categoria de ativos, você reduzirá o risco de perder dinheiro e os retornos globais do investimento da carteira terão um passeio mais suave. Se o retorno de investimento de uma categoria de ativos cair, você estará em condições de contrariar suas perdas nessa categoria de ativos com melhores retornos de investimento em outra categoria de ativos.

A Mágica da Diversificação. A prática de espalhar dinheiro entre diferentes investimentos para reduzir o risco é conhecida como diversificação. Ao escolher o grupo certo de investimentos, você poderá limitar suas perdas e reduzir as flutuações dos retornos dos investimentos sem sacrificar o ganho potencial demais.

Além disso, a alocação de ativos é importante porque tem um grande impacto sobre se você irá atingir seu objetivo financeiro. Se você não incluir risco suficiente em sua carteira, seus investimentos podem não ganhar um retorno suficientemente grande para atender seu objetivo. Por exemplo, se você estiver economizando para um objetivo de longo prazo, como aposentadoria ou faculdade, a maioria dos especialistas financeiros concorda que você provavelmente precisará incluir pelo menos alguns fundos de ações ou ações em seu portfólio. Por outro lado, se você incluir muito risco em sua carteira, o dinheiro para sua meta pode não estar lá quando você precisar. Um portfólio pesadamente ponderado em ações ou fundos mútuos de ações, por exemplo, seria inadequado para um objetivo de curto prazo, como salvar as férias de verão de uma família.

Como começar.

Determinar o modelo adequado de alocação de ativos para um objetivo financeiro é uma tarefa complicada. Basicamente, você está tentando escolher uma mistura de ativos que tenha a maior probabilidade de atingir sua meta em um nível de risco com o qual você pode viver. À medida que você se aproxima do seu objetivo, você precisará ajustar a combinação de ativos.

Se você entender seu horizonte de tempo e tolerância ao risco - e ter alguma experiência de investimento - você pode se sentir confortável criando seu próprio modelo de alocação de ativos. "Como" os livros sobre o investimento muitas vezes discutem "regras gerais" gerais e vários recursos on-line podem ajudá-lo com sua decisão. Por exemplo, embora a SEC não possa endossar qualquer fórmula ou metodologia específica, o Sistema de aposentadoria de empregados públicos de Iowa oferece uma calculadora de alocação de ativos on-line. No final, você estará fazendo uma escolha muito pessoal. Não há um único modelo de alocação de ativos que seja adequado para cada meta financeira. Você precisará usar o que é certo para você.

Alguns especialistas em recursos financeiros acreditam que a determinação de sua alocação de ativos é a decisão mais importante que você fará em relação aos seus investimentos - que é ainda mais importante do que os investimentos individuais que você compra. Com isso em mente, você pode querer considerar pedir um profissional financeiro para ajudá-lo a determinar sua alocação inicial de ativos e sugerir ajustes para o futuro. Mas antes de contratar alguém para ajudá-lo com essas decisões extremamente importantes, certifique-se de fazer uma verificação completa de suas credenciais e histórico disciplinar.

A Conexão entre Atribuição de Ativos e Diversificação.

A diversificação é uma estratégia que pode ser cuidadosamente resumida pelo adágio atemporal "Não coloque todos os seus ovos em uma cesta". A estratégia envolve a divulgação do seu dinheiro entre vários investimentos, com a esperança de que, se um investimento perder dinheiro, os outros investimentos irão mais do que compensar essas perdas.

Muitos investidores utilizam a alocação de ativos como forma de diversificar seus investimentos entre as categorias de ativos. Mas outros investidores deliberadamente não. Por exemplo, investir totalmente em estoque, no caso de um investidor de vinte e cinco anos para aposentadoria, ou investir inteiramente em equivalentes de caixa, no caso de uma economia familiar para o pagamento inicial em uma casa, pode ser uma alocação de ativos razoável estratégias sob certas circunstâncias. Mas nenhuma estratégia tenta reduzir o risco, mantendo diferentes tipos de categorias de ativos. Então, escolher um modelo de alocação de ativos não irá necessariamente diversificar seu portfólio. Se o seu portfólio é diversificado dependerá de como você distribui o dinheiro em sua carteira entre diferentes tipos de investimentos.

Diversificação 101.

Um portfólio diversificado deve ser diversificado em dois níveis: entre categorias de ativos e dentro das categorias de ativos. Assim, além de alocar seus investimentos entre ações, títulos, equivalentes de caixa e possivelmente outras categorias de ativos, você também precisará espalhar seus investimentos dentro de cada categoria de ativos. A chave é identificar investimentos em segmentos de cada categoria de ativos que possam ocorrer de forma diferente em diferentes condições de mercado.

Uma maneira de diversificar seus investimentos dentro de uma categoria de ativos é identificar e investir em uma ampla gama de empresas e setores da indústria. Mas a parcela de ações de sua carteira de investimentos não será diversificada, por exemplo, se você apenas investir em apenas quatro ou cinco ações individuais. Você precisará de pelo menos uma dúzia de ações individuais cuidadosamente selecionadas para se diversificar verdadeiramente.

Uma vez que a diversificação pode ser tão desafiadora, alguns investidores podem achar mais fácil diversificar dentro de cada categoria de ativos através da propriedade de fundos mútuos e não através de investimentos individuais de cada categoria de ativos. Um fundo mútuo é uma empresa que agrupa dinheiro de muitos investidores e investe o dinheiro em ações, títulos e outros instrumentos financeiros. Os fundos mútuos tornam fácil para os investidores possuir uma pequena parcela de muitos investimentos. Um fundo total do índice de mercado de ações, por exemplo, possui ações em milhares de empresas. Isso é uma grande diversificação para um investimento!

Esteja ciente, no entanto, de que um investimento em fundos mútuos não fornece necessariamente uma diversificação imediata, especialmente se o fundo se concentrar em apenas um setor industrial específico. Se você investir em fundos mútuos estreitamente focados, talvez seja necessário investir em mais de um fundo mútuo para obter a diversificação que você procura. Dentro das categorias de ativos, isso pode significar considerar, por exemplo, grandes fundos de ações da empresa, bem como algumas pequenas empresas e fundos de ações internacionais. Entre as categorias de ativos, isso pode significar considerar fundos de ações, fundos de títulos e fundos do mercado monetário. Claro, à medida que você adiciona mais investimentos ao seu portfólio, você provavelmente pagará taxas e despesas adicionais, o que, por sua vez, reduzirá seus retornos de investimento. Então você precisará considerar esses custos ao decidir a melhor maneira de diversificar seu portfólio.

Opções para One-Stop Shopping - Lifecycle Funds.

Alterando sua alocação de ativos.

A razão mais comum para alterar a alocação de ativos é uma mudança no seu horizonte temporal. Em outras palavras, ao aproximar-se do seu objetivo de investimento, você provavelmente precisará alterar sua alocação de ativos. Por exemplo, a maioria das pessoas que investem para a aposentadoria detém menos ações e mais títulos e equivalentes de caixa à medida que se aproximam da idade da aposentadoria. Você também pode precisar alterar sua alocação de ativos se houver uma alteração em sua tolerância ao risco, situação financeira ou a própria meta financeira.

Mas os investidores experientes normalmente não alteram a alocação de ativos com base no desempenho relativo das categorias de ativos - por exemplo, aumentando a proporção de ações em uma carteira quando o mercado de ações é quente. Em vez disso, é quando eles "reequilibram" suas carteiras.

Reequilibrando 101.

O reequilíbrio traz seu portfólio de volta ao seu mix original de alocação de ativos. Isso é necessário porque ao longo do tempo alguns de seus investimentos podem ficar fora de alinhamento com seus objetivos de investimento. Você verá que alguns de seus investimentos crescerão mais rapidamente do que outros. Ao reequilibrar, você assegurará que seu portfólio não enfatize demais uma ou mais categorias de ativos e você retornará sua carteira para um nível de risco confortável.

Por exemplo, digamos que você determinou que os investimentos em ações devem representar 60% do seu portfólio. Mas, após um recente aumento no mercado de ações, as ações representam 80% do seu portfólio. Você precisará vender alguns de seus investimentos em ações ou comprar investimentos de uma categoria de ativos insuficientemente ponderada para restabelecer seu mix original de alocação de ativos.

Quando você reequilibrar, você também precisará rever os investimentos dentro de cada categoria de alocação de ativos. Se algum desses investimentos estiver fora de alinhamento com seus objetivos de investimento, você precisará fazer alterações para trazê-los de volta à sua alocação original dentro da categoria de ativos.

Existem basicamente três maneiras diferentes de você reequilibrar seu portfólio:

Você pode vender investimentos de categorias de ativos ponderados e usar o produto para comprar investimentos para categorias de ativos ponderados. Você pode comprar novos investimentos para categorias de ativos insuficientemente ponderadas. Se você está fazendo contribuições contínuas para o portfólio, você pode alterar suas contribuições para que mais investimentos sejam atribuídos a categorias de ativos ponderadas até que seu portfólio volte ao equilíbrio.

Antes de reequilibrar seu portfólio, você deve considerar se o método de reequilíbrio que você decide usar irá desencadear taxas de transação ou conseqüências fiscais. Seu consultor financeiro ou fiscal pode ajudá-lo a identificar maneiras de minimizar esses custos potenciais.

Fique em frente com o seu plano: Compre baixo, venda alto - Deslocar dinheiro longe de uma categoria de ativos quando está indo bem em favor de uma categoria de ativos que está fazendo mal pode não ser fácil, mas pode ser um movimento sábio. Ao reduzir os atuais "vencedores" e adicionar mais dos atuais "perdedores", o reequilíbrio obriga você a comprar baixo e vender alto.

Quando considerar o Reequilíbrio.

Você pode reequilibrar seu portfólio com base no calendário ou em seus investimentos. Muitos especialistas financeiros recomendam que os investidores reequilibrem suas carteiras em um intervalo de tempo regular, como por exemplo, a cada seis ou doze meses. A vantagem deste método é que o calendário é uma lembrança de quando você deve considerar o reequilíbrio.

Outros recomendam reequilibrar apenas quando o peso relativo de uma classe de ativos aumenta ou diminui mais do que uma determinada porcentagem que você identificou com antecedência. A vantagem desse método é que seus investimentos indicam quando reequilibrar. Em ambos os casos, o reequilíbrio tende a funcionar melhor quando feito de forma relativamente infreqüente.

Onde encontrar mais informação.

Para obter mais informações sobre como investir com sabedoria e evitar erros caros, visite a seção Informações do investidor no site da SEC. Você também pode aprender mais sobre vários temas de investimento, incluindo a alocação de ativos, a diversificação e o reequilíbrio no contexto de poupança para aposentadoria, visitando o site do Smart 401 (k) Investimento da FINRA, bem como o site da Administração de Segurança de Benefícios para Empregados do Departamento de Trabalho.

Você pode descobrir mais sobre sua tolerância ao risco ao preencher questionários on-line gratuitos disponíveis em inúmeros sites mantidos por publicações de investimento, empresas de fundos mútuos e outros profissionais financeiros. Alguns sites irão mesmo estimar alocações de ativos com base nas respostas aos questionários. Embora as alocações de ativos sugeridas possam ser um ponto de partida útil para determinar uma alocação adequada para um objetivo específico, os investidores devem ter em mente que os resultados podem ser tendenciosos em relação aos produtos ou serviços financeiros vendidos por empresas ou indivíduos que mantêm os sites.

Uma vez que você começou a investir, você normalmente terá acesso a recursos on-line que podem ajudá-lo a gerenciar seu portfólio. Os sites de muitas empresas de fundos mútuos, por exemplo, oferecem aos clientes a capacidade de executar uma "análise de portfólio" de seus investimentos. Os resultados de uma análise de portfólio podem ajudá-lo a analisar sua alocação de ativos, determinar se seus investimentos são diversificados e decidir se você precisa reequilibrar seu portfólio.

Perguntas ou Reclamações?

Queremos ouvir de você se você encontrar um problema com um profissional financeiro ou apresentar uma queixa sobre um fundo mútuo ou empresa pública. Por favor, envie-nos sua reclamação usando o nosso Centro de queixas online. Você também pode nos contactar por correio normal em:

Diversificação.

O que é 'Diversificação'

A diversificação é uma técnica de gerenciamento de risco que mistura uma grande variedade de investimentos dentro de um portfólio. O raciocínio por trás desta técnica afirma que uma carteira construída de diferentes tipos de investimentos, em média, produzirá maiores retornos e representará um risco menor do que qualquer investimento individual encontrado dentro da carteira.

BREAKING DOWN 'Diversificação'

Diversificação se esforça para suavizar eventos de risco não sistemáticos em um portfólio para que o desempenho positivo de alguns investimentos neutralize o desempenho negativo de outros. Portanto, os benefícios da diversificação são válidos apenas se os títulos da carteira não estiverem perfeitamente correlacionados.

Estudos e modelos matemáticos mostraram que a manutenção de um portfólio bem diversificado de 25 a 30 ações produz o nível mais econômico de redução de risco. Investir em mais títulos gera mais benefícios de diversificação, embora com uma taxa drasticamente menor.

Mais benefícios de diversificação podem ser obtidos através do investimento em títulos estrangeiros porque tendem a estar menos correlacionados com os investimentos domésticos. Por exemplo, uma recessão econômica na economia dos EUA pode não afetar a economia do Japão da mesma maneira; portanto, ter investimentos japoneses dá a um investidor uma pequena cofre de proteção contra perdas devido a uma crise econômica americana.

A maioria dos investidores não institucionais tem um orçamento de investimento limitado e pode achar difícil criar um portfólio adequadamente diversificado. Este fato sozinho pode explicar por que os fundos de investimento aumentaram em popularidade. A compra de ações em um fundo mútuo pode fornecer aos investidores uma fonte de diversificação econômica.

Diversificação e fundos negociados em bolsa.

Embora os fundos mútuos ofereçam diversificação em várias classes de ativos, os fundos negociados em bolsa (ETF) permitem o acesso dos investidores a mercados estreitos, como commodities e peças internacionais que normalmente seriam difíceis de acessar. Um indivíduo com uma carteira de US $ 100.000 pode espalhar o investimento entre ETF sem sobreposição. Se um investidor agressivo deseja construir uma carteira composta por ações japonesas, títulos australianos e futuros de algodão, ele pode comprar participações no ETF iShares MSCI Japan, no FNB do índice de obrigações do governo australiano de Vanguard e na ETN do Retorno total do sub-índice de algodão iPath Bloomberg. A especificidade das classes de ativos direcionadas e a transparência das participações asseguram uma verdadeira diversificação, com correlações divergentes entre os títulos, pode ser alcançada.

O que é diversificação?

Definição: a diversificação é uma estratégia de crescimento que capitaliza as oportunidades de mercado ao alocar o risco de investimento em diferentes classes de ativos.

O que significa Diversificação?

Qual é a definição de diversificação? A diversificação é um plano de alocação de ativos, que aloca adequadamente ativos entre diferentes tipos de investimento. Os investidores aceitam um certo nível de risco, mas também precisam ter uma estratégia de saída, se seu investimento não gerar o retorno esperado.

Assim, ao construir um portfólio bem diversificado, eles protegem seus investimentos, ao mesmo tempo que permitem um potencial de crescimento. Além disso, a adequada alocação de ativos, permite alavancar o risco de investimento e a volatilidade da carteira, pois cada ativo deve reagir de forma diferente às várias condições de mercado.

Vejamos um exemplo.

A Alexander investe $ 100,000 em um portfólio diversificado. Para alcançar a melhor diversificação do portfólio, ele considera as realidades existentes do mercado, e efetivamente avalia a relação entre risco e retorno. Assim, ele investe em investimentos relativamente seguros que geram retornos de longo prazo.

A estratégia de diversificação de Alexander é a seguinte:

a) Ele inclui 10 a 12 ações diversificadas em média de diferentes indústrias, setores e regiões geográficas. Ao diversificar seu mix de portfólio, ele aproveita o risco.

b) Inclui investimentos que envolvem diferentes níveis de risco. Por exemplo, quando os preços das ações diminuem, os preços dos títulos aumentam, porque um número crescente de investidores deslocam seu dinheiro para títulos por maior segurança. Se o mercado de ações declinar, uma carteira composta por ações e títulos deverá funcionar de forma diferente de uma carteira composta apenas de ações.

c) Calcula o desvio padrão de sua carteira diversificada. Idealmente, o desvio padrão da carteira é menor que o desvio padrão de cada ativo individual. Por exemplo, assumir os seguintes retornos de dois estoques de um portfólio diversificado:

Se o estoque A tiver um retorno esperado médio de 5,17% eo estoque B tiver um retorno esperado médio de 6,24%, o desvio padrão da carteira é 3,75% (verifique o artigo do Desvio Padrão da Carteira sobre como calcular o desvio padrão de um portfólio). Nesse caso, o desvio padrão do portfólio é maior que o desvio padrão de cada estoque. Portanto, conhecer o desvio padrão do portfólio pode reduzir a volatilidade da carteira.

Definição de resumo.

Definir Diversificação: Diversificar significa manter diferentes tipos de investimentos em um portfólio em um esforço para mitigar riscos.

O que é diversificação de negócios? - Estratégias, Definição e Exemplos.

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O que é diversificação?

A diversificação ocorre quando uma empresa desenvolve um novo produto ou se expande para um novo mercado. Muitas vezes, as empresas se diversificam para gerenciar o risco minimizando danos potenciais ao negócio durante as recessões econômicas. A idéia básica é expandir-se para uma atividade comercial que não reaja negativamente às mesmas recessões econômicas que sua atividade comercial atual. Se uma das empresas de sua empresa está tendo um sucesso no mercado, uma das suas outras empresas irá ajudar a compensar as perdas e manter a empresa viável. Um negócio também pode usar a diversificação como estratégia de crescimento.

Estratégias para a diversificação.

Existem diferentes estratégias de diversificação que uma empresa pode empregar. Vamos dar uma olhada em algumas das principais estratégias.

Nossa primeira estratégia é a diversificação concêntrica. Uma empresa pode decidir diversificar suas atividades expandindo para mercados ou produtos relacionados ao seu negócio atual. Por exemplo, uma empresa de automóveis pode diversificar, adicionando um novo modelo de carro ou expandindo para um mercado relacionado, como caminhões. Uma vantagem para esta abordagem é a sinergia que pode ser criada devido aos produtos e mercados complementares. Além disso, a expansão pode ser relativamente fácil porque as habilidades e conhecimentos para executar o novo negócio são semelhantes aos que a empresa já possui.

Outra estratégia é a diversificação de conglomerados. Se uma empresa está se expandindo para indústrias que não estão relacionadas ao seu negócio atual, então está se envolvendo em diversificação de conglomerados. Por exemplo, a empresa de automóveis que discutimos pode decidir entrar no negócio de informática, no negócio de dentifrícios, no setor imobiliário e no negócio de móveis. A diversificação do conglomerado é um bom meio de gerenciar o risco desde que você possa administrar efetivamente cada negócio, o que nos leva à desvantagem. O gerenciamento pode não ter habilidades ou experiência para gerenciar as novas empresas.

Embora você possa contratar uma nova administração, ainda haverá problemas administrativos com a execução de diferentes tipos de negócios, como a concorrência entre os diferentes negócios para recursos.

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As empresas também podem se envolver em integração vertical. Isto é, quando uma empresa se diversifica comprando ou iniciando negócios que fornecem seus negócios originais com matérias-primas, equipamentos, peças e serviços. Você está basicamente tentando controlar o maior número possível de etapas da produção removendo os intermediários. Por exemplo, nossa empresa de automóveis pode decidir comprar uma empresa de pneus e várias empresas de autopeças para que ele controle toda a sua cadeia de suprimentos. Uma grande desvantagem da integração vertical é o risco extremo. Se as vendas de carros caírem, a demanda por peças de automóveis também irá cair.

Finalmente, temos diversificação horizontal. Sua empresa envolve diversificação horizontal, expandindo para um novo negócio no mesmo estágio de produção que seu principal negócio. O novo negócio pode estar relacionado ou não. Por exemplo, se você é um revendedor de eletrônicos, você pode comprar uma loja de varejo especializada em roupas ou uma mercearia. Embora o novo negócio não esteja relacionado ao negócio original, ainda está no estágio de varejo.

Resumo da lição.

Uma empresa se diversifica expandindo para um novo produto ou mercado. As empresas podem buscar a diversificação como meio de crescimento ou como meio de gerenciar o risco. As empresas podem se diversificar por concentração, conglomeração, integração vertical ou integração horizontal.

Resultados de Aprendizagem.

Quando você terminar esta lição sobre diversificação de negócios, você pode estar preparado para:

Expresso conhecimento da diversificação, incluindo o objetivo. Compreender por que uma empresa pode escolher diversificar. Discuta as quatro maneiras pelas quais as empresas podem se diversificar.

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